平安金瑞人生21年金保险怎么样?2021年热门保险开门红产品测评系列(二)

红云小编 2020-12-15 阅读:51

平安金瑞人生21测评内容概览.jpeg

今天我们继续盘点2021年热门开门红产品,今天测评的产品是平安金瑞人生21。


平安金瑞人生21年金保险产品测评

 按照前两篇的测评条件,即:

40岁男性,年缴保费100万,一共缴费三年

数据依然来源于保险师app。

金瑞人生年金保险计划.jpg

测评数据来源/保险师app

 

利益演示整理如下:

平安金瑞人生21年金保险测评.png

平安金瑞人生21年金保险利益演示

1.    如表格所示,这个产品依然是一个年金险+万能险的组合,我们交的钱先进入年金险,随后逐步返还进入万能险。

2.    年金部分:

每年存100万,连续存3年;

第5年末~第6年末,每年领60万,一共领2年;

第7年末~第9年末,每年领31.87万,一共领3年。

第10年末,一次性领取106.24万。

3.    万能部分:

同理,万能险理解为一个拥有保底利率的余额宝。

平安的万能险保底利率都是1.75%;低于通常的2.5%和3%。

按照惯例,保险合同同样写入4.5%中档和6.0%高档的结算利率作为演示。

同理,无论平安对外宣称结算利率事多少,未来都是不保证的。


我们交的钱也是等到第五年末才开始进入万能账户。

五年后,万能账户的结算利率到底是多少——完全未知——只有保底1.75%的那部分是确定的。


同样,我们再来做一个更简单的测算,去掉中间,只看首尾。

每年存100万,存3年:

按照保底1.75%演示,15年末一次性退保可以拿回361.92万;

按照保底4.5%演示,15年末一次性退保可以拿回445.24万;

按照高档6.0%演示,15年末一次性退保可以拿回498.69万;

按照上述现金流测算的方法计算得知,对应的内部回报率如下:

平安金瑞人生21内部收益率IRR.png

平安金瑞人生2021年金组合15年实际回报率

咱们实际拿到手的回报率,和宣传的结算利率,还是有挺大差距的。


2020~2021年热门储蓄年金保险产品对比

废话不说,依然用上篇两款王者级别的产品来对比。

2020~2021热销年金保险产品对比.png2020~2021热门年金保险产品对比

以40岁被保险人为例:

比较第10年~20年的退保保底总利益,同级别的央企产品,第20年会多出150万+,最右侧某民企产品会多出170万+。

最后再次强调,保险的规划,尤其是长期储蓄类保险的规划,除了产品本身,还应当结合自身的财务情况、理财预期等等因素综合考量。


如有配置年金保险方面的需求,或者其它任意理财/保险相关咨询,均可与笔者联系、探讨、咨询。

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资深保险经纪人田逑.png

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