什么是保险经纪人

红云小编 2020-12-03 阅读:205

如果你没有听过保险经纪人,请看这篇文章;如果你想深入了解保险经纪人,也请看这篇文章。

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什么是保险经纪人

我们知道,现代保险起源于14世纪的海上保险。而最早的保险经纪公司,则诞生于17世纪的英国——也就是大名鼎鼎的“英国劳合社”。

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劳合社所在地/英国金融城

2014年世界十大再保险集团中,劳合社名列第6。作为一家纯粹经营经纪业务的公司,劳合社也是全世界范围内妥妥的行业基石。

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世界十大再保险集团

在电影《楚门的世界中》,金·凯瑞饰演的男一号楚门,就是一名保险经纪人。

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《楚门的世界》/金·凯瑞

目前中国有两类保险经纪公司。

一类是针对企业开展保险业务的,比如企业团体医疗,企业财产保险,知名的公司有AON,美世等。

另一类是针对个人业务的,国内最早的寿险经纪公司成立于2004年(明亚经纪,也是笔者的老东家)。

从2015年至今,是保险经纪行业爆发的五年,目前知名的寿险经纪公司还有大童、永达理,以及我目前所在的公司华瑞。

华瑞保险销售公司logo.png

总之,用大白话来表述——寿险经纪人是专业的第三方保险顾问,不隶属于任何一家保险公司,而是站在客户的立场上,以客户的真实需求为出发点,利用第三方平台强大的采购能力,从市场上众多的产品中,为客户优中选优提供完整的解决方案以及一站式的售后服务


保险经纪人与保险代理人的区别

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保险经纪人vs保险代理人

保险经纪人和保险代理人的主要区别,可以归纳为三点:

(1)产品库不同

保险代理人仅能销售一家(如主体保险公司的业务人员)或几家(如银行保险代理渠道)的产品,而保险经纪人一般可以从几十家到上百家的保险公司中选择产品。

(2)代表的利益不同

产品选择面的不同导致的结果就是,保险代理人唯有通过不断放大产品的优势或公司的背景来促进成交,而保险经纪人则可以真正从客户利益出发,根据客户真实的需求,去适配相应的产品或方案。

保险经纪人vs保险代理人沟通逻辑.png

保险经纪人vs保险代理人沟通逻辑

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保险经纪人vs保险代理人价值对比图

(3)提供的服务不同

作为消费者,其实无论是从保险公司还是从第三方购买保险,只要是相同的产品,就会拥有相同的保费,相同的合同条款,相同的保障内容和相同的承保主体。

只是从第三方经纪渠道购买,在原有合同之外,又多了一重保护和监督,当保险公司不履行保障义务时,有专业人士帮助维权。


总而言之,保险经纪人与保险代理人的区别,不是人与人的区别,而是两种商业模式的区别。经纪人模式显然更符合着当前时代的需要,代表着一种更先进的生产力


保险经纪人的优势

以上,比较了保险经纪人模式相比代理人的优势,这些是外在的、可以看得见的优势。下面主要从笔者作为保险经纪从业人的视角,讲一讲经纪人内在的优势。


(1)保险经纪人打破了主体公司单方面的垄断式经营

由于解除了产品的束缚, 保险经纪人在给客户配置保险时,能够更为灵活,相对保险代理,在原则上会更加中立一些。其次,保险经纪是知识密集型工种,在解决客户需求,售中、售后流程中解决问题的能力更强、响应速度也更快。

一个萌新经纪人,提供的方案和服务通常也会比经验丰富的代理人好很多,这就是打破垄断带来的革新。

(2)保险经纪人是一种最接近“家庭理财顾问“的职业身份

在银行、保险、证券、信托四大金融支柱中,保险是家庭财务规划的基础。保险也是最复杂的金融工具之一,笔者在金融行业从业七年,当我在银行工作时,我并不懂保险;当我在券商和三方财富工作时,我也不懂保险。


只有当我做了保险经纪人,我才发现,保险购买看似简单,但却涉及到需求分析,方案设计,核保、理赔等一长串流程。每个家庭都应该拥有一名专属的保险经纪人来服务。优秀的保险经纪人,应该是精通保险,也熟知其它金融工具,可以站在客户立场去做整体资产配置的“一专多能型”人才。

正如中央财大保险学院郝演苏教授在2012年的公开课上号召自己的学生们:”未来大家可以多多关注保险经纪人这个职业,你懂得了保险,你就能做其他理财,在未来,保险经纪人会是最接近“家庭理财顾问”的职业。“


写在最后

笔者2018年从财富管理转型保险经纪人,亲历了这几年保险经纪行业的蓬勃发展,保险经纪人越来越成为受客户信赖受大家尊敬的职业。

我的判断,未来三到五年行业还会有更大的爆发,高学历高素质群体的加入,会推翻所有人对保险行业原有的认知。


以上。希望本文能带给你一些启发和思考。如果你有家庭保险规划,或者保险职涯规划方面的问题,均欢迎与笔者交流、探讨、咨询。

我的手机/微信:15527540252(长按复制)。

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